Simulateur PTZ 2024 : calculez votre montant éligible

Le simulateur PTZ 2024 vous permet d’estimer le montant de votre prêt à taux zéro en fonction de votre situation. Il prend en compte votre zone géographique, vos revenus et le type de bien immobilier que vous souhaitez acquérir.

Le simulateur PTZ 2024 vous permet d’estimer en quelques minutes le montant du prêt à taux zéro auquel vous pouvez prétendre, selon votre zone géographique, vos revenus et le type de bien visé. Ce dispositif public finance jusqu’à 50 % de votre achat immobilier sans intérêts, ce qui représente une économie considérable sur la durée totale de votre crédit.

Comment fonctionne le simulateur PTZ 2024 ?

Le simulateur PTZ est un outil de calcul qui croise plusieurs données pour estimer votre éligibilité et le montant potentiel de votre prêt à taux zéro. Il ne remplace pas une étude bancaire complète, mais il vous donne une première estimation fiable avant de rencontrer votre banque ou votre courtier.

Pour obtenir un résultat pertinent, vous aurez besoin de renseigner :

• Votre zone géographique (A, A bis, B1, B2 ou C)
• Le nombre de personnes composant votre foyer
• Vos revenus fiscaux de référence (avis d’imposition N-2)
• Le type de bien : neuf, ancien avec travaux, ou logement social
• Le coût total de l’opération (prix du bien + frais de notaire + travaux éventuels)

Le simulateur calcule ensuite si vos revenus respectent les plafonds en vigueur, puis applique le pourcentage de financement correspondant à votre zone.

Quels sont les plafonds de revenus pour bénéficier du PTZ en 2024 ?

Les plafonds de revenus PTZ varient selon la zone et la composition du foyer. Ils sont calculés à partir du revenu fiscal de référence de l’année N-2, c’est-à-dire celui figurant sur votre dernier avis d’imposition.

Voici les plafonds applicables en 2024 pour les zones principales :

Si vos revenus dépassent ces seuils, vous ne pouvez pas bénéficier du PTZ, quel que soit le bien convoité.

Quel montant maximum puis-je obtenir avec le Prêt à Taux Zéro en 2024 ?

Le montant du PTZ dépend de deux éléments clés : le coût total de l’opération plafonné (appelé “coût de l’opération retenu”) et le pourcentage de financement lié à votre zone.

En zone A et A bis (grandes métropoles, région parisienne), le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût plafonné de l’opération. En zone B1, ce taux descend à 40 %. En zones B2 et C, le PTZ est réservé aux logements anciens avec travaux depuis 2024.

Le coût de l’opération est lui-même plafonné selon la zone et la composition du foyer. Par exemple :

• En zone A bis, pour un couple (2 personnes), le plafond est de 300 000 €
• En zone B1, pour une famille de 4, le plafond atteint 270 000 €
• En zone C, pour une personne seule, il est limité à 150 000 €

Le PTZ obtenu est donc le résultat du plafond de coût × pourcentage de zone, sans jamais dépasser le coût réel de l’opération.

Comment se déroule une simulation PTZ concrète en 2025 ?

Ces exemples illustrent comment le simulateur PTZ traduit votre situation en montant concret.

Exemple 1 — Couple sans enfant à Lyon (zone A) Revenus fiscaux : 55 000 €. Achat d’un appartement neuf à 280 000 €. Le plafond de coût retenu pour 2 personnes en zone A est de 260 000 €. Le PTZ représente 40 % de ce plafond, soit 104 000 € sans intérêts. Sur 20 ans, cela représente une économie d’environ 25 000 à 35 000 € d’intérêts évités.

Exemple 2 — Famille de 4 en zone B1 (Nantes périphérie) Revenus fiscaux : 58 000 €. Achat d’une maison neuve à 320 000 €. Le plafond retenu pour 4 personnes en zone B1 est de 270 000 €. Le PTZ couvre 40 %, soit 108 000 €. La famille emprunte le reste (212 000 €) à taux normal sur 25 ans.

Exemple 3 — Personne seule en zone C (petite ville du Limousin) Revenus fiscaux : 22 000 €. Achat d’un logement ancien avec 30 % de travaux à 120 000 €. Le bien est éligible car les travaux représentent plus de 25 % du coût total. Le plafond est de 150 000 €. Le PTZ atteint 40 % du coût réel (120 000 €), soit 48 000 € remboursables sans intérêts sur 15 ans.

Quelles zones géographiques sont éligibles au PTZ en 2024 ?

Depuis les réformes récentes, la carte des zones PTZ a été redéfinie. Voici les grandes lignes à retenir :

Zones A, A bis et B1 (zones tendues)

• Éligibles pour l’achat de logements neufs ou en VEFA
• Éligibles pour les logements anciens avec travaux
• Exemples : Paris, Lyon, Bordeaux, Marseille, Nantes, Toulouse

Zones B2 et C (zones détendues)

• Éligibles uniquement pour les logements anciens avec travaux importants (représentant au moins 25 % du coût total)
• Exemples : villes moyennes, zones rurales, petites agglomérations

Cette distinction est importante : si vous visez un logement neuf en zone C, vous ne pouvez pas bénéficier du PTZ depuis la réforme de 2024. Pour en savoir plus sur les conditions complètes, consultez notre guide PTZ 2025 : Conditions, Montants et Simulation.

Comment utiliser le simulateur PTZ étape par étape ?

Voici la méthode à suivre pour obtenir un résultat fiable avec un simulateur PTZ :

1. Récupérez votre avis d’imposition N-2 — Le revenu fiscal de référence est la base du calcul. Pour une simulation en 2024, c’est votre avis 2022 (revenus 2021) ou 2023 (revenus 2022) selon la date de votre demande.

2. Identifiez votre zone géographique — Utilisez le simulateur officiel du gouvernement ou cherchez le code INSEE de votre commune pour connaître sa zone PTZ.

3. Estimez le coût total de l’opération — Incluez le prix d’achat, les frais de notaire (7 à 8 % dans l’ancien, 2 à 3 % dans le neuf) et les travaux prévus.

4. Renseignez la composition de votre foyer — Comptez toutes les personnes qui occuperont le logement à titre de résidence principale.

5. Lancez la simulation — Le résultat vous indique si vous êtes éligible, le montant PTZ estimé et les conditions de remboursement (différé, durée).

6. Comparez avec votre capacité d’emprunt globale — Le PTZ se cumule avec un prêt principal. Utilisez également un simulateur de crédit classique pour connaître votre enveloppe totale.

Pour optimiser votre dossier, l’accompagnement d’un courtier peut faire une vraie différence. Découvrez comment utiliser un courtier pour son premier achat immobilier.

Peut-on cumuler le PTZ avec d’autres aides à l’accession à la propriété en 2024 ?

Oui, et c’est même conseillé. Le PTZ est conçu pour s’intégrer dans un plan de financement global. Voici les aides cumulables les plus courantes :

• Prêt Action Logement (ex-1 % patronal) : jusqu’à 40 000 € pour les salariés du secteur privé. Voir notre guide Prêt Action Logement : Conditions et Avantages en 2025
• Prêt d’Accession Sociale (PAS) : taux plafonné pour les foyers modestes, cumulable avec le PTZ. Détails dans notre article sur le Prêt d’Accession Sociale (PAS) : Conditions et Avantages
• Prêt Épargne Logement (PEL) : si vous avez un PEL de plus de 4 ans, vous pouvez mobiliser un prêt à taux préférentiel
• Aides locales : certaines régions, départements ou communes proposent des subventions ou prêts bonifiés pour les primo-accédants
• Prêt employeur : si votre entreprise participe à Action Logement ou dispose d’un accord d’entreprise

Le cumul de ces dispositifs peut réduire significativement votre besoin de financement bancaire classique et améliorer votre taux d’endettement global.

Quelle est la durée de remboursement du PTZ en 2024 ?

La durée de remboursement du PTZ varie entre 20 et 25 ans selon vos revenus. Plus vos revenus sont modestes, plus la durée est longue — et plus le différé de remboursement est important.

Le différé est la période pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ. Vous ne payez que votre prêt principal. Ce mécanisme allège considérablement vos mensualités au début du crédit.

Il existe trois tranches de revenus (tranches 1, 2 et 3) qui déterminent la durée du différé :

• Tranche 1 (revenus les plus modestes) : différé de 15 ans, remboursement sur 10 ans — durée totale 25 ans
• Tranche 2 : différé de 10 ans, remboursement sur 12 ans — durée totale 22 ans
• Tranche 3 (revenus les plus élevés) : pas de différé, remboursement sur 20 ans

Cette structure est avantageuse pour les ménages aux revenus intermédiaires qui peuvent ainsi démarrer leur vie de propriétaire avec des mensualités allégées.

Quelles sont les questions les plus fréquentes sur le PTZ en 2024 ?

Le simulateur PTZ donne-t-il un résultat définitif ?

Non, le simulateur PTZ fournit une estimation indicative. Seule la banque qui instruit votre dossier peut valider votre éligibilité et le montant exact du PTZ. Le simulateur est un outil de première orientation avant de rencontrer un conseiller.

Peut-on faire une simulation PTZ sans connaître sa zone géographique ?

Oui, la plupart des simulateurs PTZ intègrent un outil de recherche par commune ou par code postal. Il vous suffit de renseigner l’adresse du bien pour que la zone s’affiche automatiquement. Le site officiel service-public.fr propose également un moteur de recherche dédié.

Le PTZ est-il accessible pour un logement ancien sans travaux ?

Non, en 2024, un logement ancien sans travaux n’ouvre pas droit au PTZ, quelle que soit la zone. Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération pour que le bien soit éligible dans l’ancien.

Comment le PTZ influence-t-il ma capacité d’emprunt ?

Le PTZ réduit le montant que vous devez emprunter à taux normal, ce qui diminue vos mensualités globales et améliore votre taux d’endettement. Il peut donc vous permettre d’accéder à un bien plus grand ou mieux situé qu’avec un financement classique seul.

Peut-on simuler un PTZ pour un achat en VEFA ?

Oui, l’achat en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement) est éligible au PTZ dans les zones A, A bis et B1. Le simulateur prend en compte le prix de vente total du programme neuf. Pour en savoir plus sur ce type d’achat, consultez notre guide Achat en VEFA : Guide Complet pour le Primo-Accédant.